當大部分企業(yè)還在等待銀行批復貸款時，部分經(jīng)營數(shù)據(jù)很好的企業(yè)，已經(jīng)開始使用“數(shù)據(jù)融資”新渠道了。
青島一家電纜公司，通過青島檬豆網(wǎng)絡科技有限公司檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺（以下簡稱“檸檬豆”）的產(chǎn)業(yè)風險洞察模型解決了不敢貸的問題，又通過數(shù)據(jù)解決了貸多少的問題，最后通過AI進行貸后監(jiān)管，該公司獲得了4000萬元的授信額度。這是檸檬豆以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺為底座，通過數(shù)字化及大模型算法將數(shù)據(jù)變成可信數(shù)據(jù)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴困難的案例之一。
近日，工業(yè)和信息化部公示2025年國家級“跨行業(yè)跨領域”工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺動態(tài)評價結果，檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺進步了6個位次，位居第23位。
除了“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺+金融”方面，檸檬豆還借助“雙跨”平臺的機遇，在技術、市場等多維度實現(xiàn)了加速發(fā)展。其推出的中小企業(yè)數(shù)字化轉型方案，致力于提升企業(yè)采購供應鏈的競爭力，以及創(chuàng)新供應鏈的對接協(xié)同孵化能力。截至目前，檸檬豆平臺注冊企業(yè)超81萬家，覆蓋機械、家電、電子、輕工等22個行業(yè)和供應鏈管理、生產(chǎn)制造等9大領域，形成解決方案50余項。
檸檬豆工作人員調研貴州黔東南工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺項目，為貴州酸湯企業(yè)提供生產(chǎn)環(huán)節(jié)（包括發(fā)酵罐）的智能化解決方案。
AI算法加持，授信50億元
數(shù)據(jù)，也被稱為新時代最硬的“輕資產(chǎn)”。
對于絕大多數(shù)中小企業(yè)主和創(chuàng)業(yè)者來說，股權融資意味著稀釋控制權，債權融資則考驗著抵押物和信用。沒有廠房設備等抵押物，銀行以前是不會放貸的。但對于擁有獨特數(shù)據(jù)資產(chǎn)的企業(yè)來說，很可能正坐在“數(shù)據(jù)金山”上，為“借錢”而發(fā)愁。
“借助檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，企業(yè)管理者和放貸方，能夠通過監(jiān)控企業(yè)合同、生產(chǎn)信息、設備使用率等數(shù)據(jù)來評估企業(yè)的運營狀況，確保貸款安全。”青島檬豆網(wǎng)絡科技有限公司工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)總監(jiān)陶韜告訴記者。
正是檸檬豆首創(chuàng)的“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺+金融”數(shù)字金融產(chǎn)品——“檬豆貸”，用數(shù)字資產(chǎn)解決貸多少問題，用數(shù)字化、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)解決貸款風控問題，用市場化手段激發(fā)了中小企業(yè)借助平臺進行數(shù)字化轉型的原生動力。
在某集團數(shù)智好伙伴數(shù)字化管理平臺前，記者看到企業(yè)實時運行的合同數(shù)量、合同金額、年度回款、未回款、采購訂單、銷售訂單、設備利用率、用電量、設備開機、出入庫統(tǒng)計等情況。遠程攝像頭實時監(jiān)控下，銀行貸后監(jiān)管人員更是能將企業(yè)每個生產(chǎn)場景的變化隨時掌握……
檸檬豆通過數(shù)字化及大模型算法將數(shù)據(jù)變成可信數(shù)據(jù)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，有效避免資金風險，為銀行提供貸后監(jiān)管服務，解決了無實體抵押物企業(yè)的融資難題。該模式從環(huán)保產(chǎn)業(yè)擴展到化工、橡膠輪胎等行業(yè)甚至養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)。
在檬豆貸產(chǎn)業(yè)集群中，記者看到了林業(yè)貸、塑料貸、藥品貸、糧倉貸、木業(yè)貸、綠茶貸、玉米貸、蘋果貸、奶牛貸、鋼材貸、辣椒貸、蝦皮貸、大蒜貸、大姜貸等多種產(chǎn)品。
使用檸檬豆平臺的銀行也從日照銀行這種地方商業(yè)銀行，擴展到華夏銀行、中國銀行等全國性銀行，在全國形成影響力。
自2023年6月“檬豆貸”問世以來，以全鏈路數(shù)據(jù)為核心的工業(yè)級風控與產(chǎn)融協(xié)同解決方案成為行業(yè)熱點。2025年更是因為有了AI算法的加持，可以準確分析和預測金融應用場景。“檬豆貸”發(fā)展出鋼材貸、外貿貸、電力貸等，目前已經(jīng)覆蓋線纜、新材料、食品加工等12個行業(yè)，并與中行、建行、日照銀行等16家金融機構合作，已服務1500多家企業(yè)，累計授信突破50億元。
2025年，檸檬豆在二十多個地市落地了業(yè)務場景，參與建設運營的平臺項目近百個。（圖 / 郭清鑒）
在安全可靠水平上，檸檬豆平臺不僅通過了國家信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證以及信息安全體系認證，而且建設了可信數(shù)據(jù)空間。在數(shù)據(jù)信息合作共享方面，檸檬豆平臺參與青島市數(shù)據(jù)流通基礎設施建設，實現(xiàn)跨主體數(shù)據(jù)可信共享；與山東大學共建青島市可信智能重點實驗室，推動數(shù)據(jù)的安全流通和共享。
“我們將在2026年上線一個更加完整且具有行業(yè)領先性的AI+數(shù)字金融產(chǎn)品新版本。”陶韜說。
專業(yè)性不足，智能體補足
“在工業(yè)大模型方面，我們開發(fā)了科創(chuàng)領域的垂直大模型。科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新相融合一直是國家所提倡的重點方向，但在實際中存在著許多堵點難點，一邊是專家大量的技術成果找不到市場，一邊又是企業(yè)的需求得不到滿足。因為這涉及人的專業(yè)性，所以人工撮合效率極低。為此我們實現(xiàn)了多模態(tài)數(shù)據(jù)基座的搭建，優(yōu)化了企業(yè)需求的智能處理、創(chuàng)新方向的精準預測，以及基于科技成果進行知識圖譜的搭建，并基于LangChain框架技術進行需求成果等的精準匹配。基于本地部署的Qwen3-70B參數(shù)量模型為底座，進行訓練。目前已有四個科創(chuàng)智能體上線。”青島檬豆網(wǎng)絡科技有限公司執(zhí)行總裁秦軍介紹說。
對于中小企業(yè)的生產(chǎn)運營，檸檬豆同樣給予了最優(yōu)的解決方案。
“物料需求方只需要進行簡單的需求描述，檸檬豆平臺就會進行智能供需的匹配，將多維度的數(shù)據(jù)提供給采購方。”在檸檬豆平臺前，陶韜為記者模擬了一次中小企業(yè)尋找生產(chǎn)配件的過程。
陶韜指著屏幕告訴記者，檸檬豆平臺的“豆小秘”應用會搜索屬于配件的型號，在“國產(chǎn)化替代”板塊中找到合適的企業(yè)、品牌名、物料描述、渠道和替代產(chǎn)品，并可以進行現(xiàn)貨查詢、采購競爭力診斷、核價、優(yōu)勢資源整合等。同時，還能看到入駐企業(yè)的信用指數(shù)、客戶端、應用端數(shù)量。
檸檬豆工作人員在湖北黃石調研當?shù)仄髽I(yè)數(shù)字化項目。
檸檬豆平臺的中小企業(yè)數(shù)字化應用也在不斷創(chuàng)新。
檬豆生產(chǎn)管理系統(tǒng)、設備運維管理系統(tǒng)、檬豆云供應鏈管理系統(tǒng)、云端研發(fā)應用以及能碳管理系統(tǒng)等核心產(chǎn)品，成為支撐檸檬豆連續(xù)盈利的重要組成部分。安平縣星飛金屬網(wǎng)制品有限公司主要從事篩網(wǎng)、不銹鋼網(wǎng)、銅絲網(wǎng)等金屬網(wǎng)制品的生產(chǎn)銷售，同時經(jīng)營金屬網(wǎng)進出口業(yè)務，在使用MES生產(chǎn)管理執(zhí)行系統(tǒng)后，提升生產(chǎn)效率15%，降低設備故障率30%。
目前，檸檬豆的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺云端研發(fā)和移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序通過了兩項國家標準的立項。
自研降成本
“今年工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領域的一個重要變化是降低成本，企業(yè)更加關注實際效益和性價比。因此，我們除了提供數(shù)字化工具外，還會深度參與企業(yè)的運營，通過工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造和運營優(yōu)化。”陶韜表示，檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺以“采購降本+技術創(chuàng)新+智造升級+數(shù)字金融”為內核的解決方案，幫助中小企業(yè)快速提升市場競爭力。
陶韜告訴記者，通過自研“網(wǎng)關+物聯(lián)網(wǎng)平臺+軟件產(chǎn)品”，形成“小快輕準”方案，以定制化提煉成標準化產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)“萬元級”快速、低成本上云。
檸檬豆以開源賦能中小企業(yè)數(shù)字化轉型，破解“成本高、門檻高、數(shù)據(jù)不安全”痛點，推出工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺、輕量化MES、能碳管理系統(tǒng)等開源項目，采用完全開源架構，支持私有化部署，保障數(shù)據(jù)自主安全且能靈活擴展，讓中小企業(yè)“零成本”獲得平臺能力。
2025年，檸檬豆在二十多個地市落地了業(yè)務場景，參與建設運營的平臺項目近百個，包括江西新余鋼鐵產(chǎn)業(yè)大腦、山西陽城的智慧園區(qū)項目和樟樹中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)大腦等，利用政策和資金支持推動項目進展。在推進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質增效方面，形成了區(qū)域化賦能、產(chǎn)業(yè)集群鏈式轉型、鏈主企業(yè)帶動、產(chǎn)業(yè)大腦建運一體等數(shù)字化轉型典型模式。在生態(tài)運營能力方面，檸檬豆目前已建設或運營區(qū)域行業(yè)平臺54個，生態(tài)伙伴達239家。
檸檬豆目前已建設或運營區(qū)域行業(yè)平臺54個，生態(tài)伙伴達239家。
1月9日，工業(yè)和信息化部發(fā)布《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能融合賦能行動方案》，提出將推動不少于5萬家企業(yè)實施人工智能+工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級改造，顯著提升工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與人工智能融合賦能水平。《方案》將通過實施基礎底座升級、數(shù)據(jù)模型互通、應用模式煥新、產(chǎn)業(yè)生態(tài)融通四大行動，推動工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能在更廣范圍、更深程度、更高水平上釋放融合賦能效應。
新的發(fā)展機遇讓檸檬豆對前景更加充滿信心。
“經(jīng)過十年的發(fā)展，檸檬豆平臺已經(jīng)完全具備了自我造血的能力，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展勢頭，得到了資本市場的密切關注。”秦軍表示。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 郭清鑒
責任編輯：林紅
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