為進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，著力解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題，中國人民銀行青島市分行自2025年8月起，在全轄范圍內(nèi)組織銀行機構(gòu)全面開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作。截至11月末，已完成明示綜合融資成本貸款20067筆，涉及貸款金額1583.39億元。通過對貸款利息與非利息費用進行統(tǒng)一、清晰地明示，破解企業(yè)融資成本“霧里看花”的難題，切實保障金融消費者知情權(quán)，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。
筑牢政策落地根基
為確保試點工作高效、規(guī)范開展，中國人民銀行青島市分行及時印發(fā)專項工作文件，明確工作目標、原則與具體要求，指導(dǎo)全市各銀行機構(gòu)成立工作專班，建立起“橫向到邊、縱向到底”的組織保障體系，確保在數(shù)據(jù)采集、審核、報送及客戶溝通各環(huán)節(jié)實現(xiàn)責任到位、措施到位、任務(wù)落實到位。針對政策理解與操作落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，人民銀行青島市分行組織召開了專題培訓(xùn)會，逐項深入解讀《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》的填報要素、明示規(guī)范與披露要求，并現(xiàn)場演示綜合融資成本計算工具的使用及各項費率的詳細折算過程，確保銀行管理人員與業(yè)務(wù)骨干準確掌握核心要領(lǐng)。在此基礎(chǔ)上，各銀行機構(gòu)積極響應(yīng)，組織開展了常態(tài)化的內(nèi)部培訓(xùn)和一線客戶經(jīng)理輪訓(xùn)，通過案例教學(xué)、實操演練、定期考核等多種形式，將政策意圖與操作標準精準傳導(dǎo)至每一位前臺人員，全面夯實了政策執(zhí)行的隊伍基礎(chǔ)與能力支撐。
助企業(yè)算清“明白賬”
“以前總覺得貸款費用‘霧蒙蒙’，現(xiàn)在每一筆成本都寫得清清楚楚，連銀行承擔的部分都列出來了，心里特別踏實！”一位青島建材企業(yè)負責人在填寫“貸款明白紙”后感慨道。試點工作的核心在于消除銀企信息不對稱，通過共同填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），年化利率、擔保費、評估費、登記費等所有成本項目、標準及主體得以逐項列示、統(tǒng)一折算，實現(xiàn)“一站式”清晰展示。青島農(nóng)商銀行在為一家輪胎出口企業(yè)提供355萬元貸款服務(wù)時，不僅明示了2.9%的優(yōu)惠利率，還配套提供信保融資等綜合方案，企業(yè)負責人表示：“‘明白紙’讓所有成本一目了然，我們拓展國際市場的信心更足了?！眰€體戶客戶牟女士在看到明示的3.15%利率且無附加費用后，感慨融資從此不再是“拆盲盒”。
規(guī)范收費疊加讓利
“貸款明白紙”不僅讓成本透明化，更成為政策協(xié)同、減費讓利的有效抓手。通過明示綜合融資成本，企業(yè)能夠清楚了解自己是否充分享受了優(yōu)惠政策，銀行也能更精準地為企業(yè)匹配適合的金融產(chǎn)品。郵儲銀行青島分行為某食品配料有限公司制作《貸款綜合融資成本對比分析表》，每年為客戶節(jié)約利息支出近1.5萬元。孫先生經(jīng)營海鮮銷售中心，此前僅依賴年利率高達23%的網(wǎng)貸，齊魯銀行青島分行為其辦理創(chuàng)業(yè)擔保貸款并置換高息負債，綜合融資成本僅為3%，大幅下降約20個百分點，有效支持了其節(jié)前備貨。浙商銀行青島分行在了解到青島某電子商務(wù)有限公司對抵押費、評估費的擔憂后，明確告知3500余元相關(guān)費用由銀行承擔，企業(yè)僅需支付利息，有效緩解了其續(xù)貸壓力，贏得了客戶高度認可。
下一步，中國人民銀行青島市分行將持續(xù)推動貸款綜合融資成本明示工作常態(tài)化、標準化、數(shù)字化，不斷鞏固和增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，更好地維護企業(yè)的知情權(quán)，增強金融服務(wù)質(zhì)效，為企業(yè)發(fā)展營造良好的融資環(huán)境。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：林紅
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