近日，青島市商業(yè)保理行業(yè)實現歷史性突破——通過“科技+外貿+金融”創(chuàng)新模式，首筆外貿應收賬款融資成功落地。這標志著青島商業(yè)保理正式駛入外貿“深藍海”，為中小微外貿企業(yè)注入金融活水。
破冰之舉：從零到一的跨越
近日，青島華商匯通商業(yè)保理公司通過基于國際貨運代理服務產生的應收賬款，向13家外貿企業(yè)發(fā)放了我市商業(yè)保理行業(yè)首筆外貿領域融資款23.65萬元。
首單金額雖小，但意義重大。這標志著青島商業(yè)保理公司正式進軍外貿領域，為外貿產業(yè)鏈上的眾多中小微企業(yè)獲得融資支持開辟新渠道。據了解，目前已有4家商業(yè)保理公司同賦能中心達成“數智”保理合作意向，融資授信金額合計約6億元，預計可為外貿企業(yè)注入30億元的金融活水。
青島是山東省商業(yè)保理公司聚集地，業(yè)務規(guī)模占全省70%以上。青島是外貿城市，但受限于外貿業(yè)務真實性確認困難、回款“歸國”不及內貿企業(yè)確定性高等因素，商業(yè)保理公司未曾涉足外貿領域業(yè)務。2025年，青島市委金融辦公室敏銳抓住青島市外貿企業(yè)數字化轉型賦能中心（以下簡稱賦能中心）推廣的“科技+外貿+金融”的“數智”保理創(chuàng)新場景，大力推進金融科技創(chuàng)新應用，成功促成了青島商業(yè)保理公司在外貿領域的歷史破冰。
協(xié)同攻堅：“金企”對接破題外貿保理
商業(yè)保理公司“小切口”能夠駛入外貿“深藍海”的背后，是政府部門、行業(yè)協(xié)會、科技企業(yè)、商業(yè)保理公司凝聚共識、協(xié)同攻堅、齊力創(chuàng)新的重要成果。
四場“金企”對接，提速外貿保理破題。據了解，自青島市委金融辦首次接觸賦能中心關于“科技+外貿+金融”的創(chuàng)新場景后，聯(lián)合市金融業(yè)聯(lián)合會商業(yè)保理專委會共組織了4場商業(yè)保理助力島城外貿“金企”對接活動。根據商業(yè)保理公司對“數智”保理創(chuàng)新模式的了解程度，先后開展了摸底調研式對接、業(yè)內正式推介對接、卡點疑問“回診”式對接、赴天津實地考察式對接等多種方式，層層加深對接深度，積極助力合作雙方有效溝通，“數智”保理模式獲得多家商業(yè)保理公司積極響應。此外，青島市委金融辦還緊密跟蹤對接成效，商業(yè)保理公司全力提速決策流程，加快商務談判。在各方共同努力下，創(chuàng)新模式在青島的落地效率大大提高。
創(chuàng)新之道：“標準化”可復制模式
科技精準賦能，卡點突破兌換“真金白銀”。商業(yè)保理業(yè)務的關鍵是基于真實的貿易背景。外貿“出海”產業(yè)鏈條長、細分領域多、風險不確定性高。賦能中心利用其報關貨運SAAS平臺，運用信息化技術，將外貿企業(yè)報關信息、外貿產品承保信息、企業(yè)主體信用情況等數據資源進行整合校驗，使過去難以核驗的外貿應收賬款，能夠相對精準、高效地形成真實性“畫像”。商業(yè)保理公司擁有了真實的底層資產，形成了貿易流、物流、信息流和資金流的驗證匹配，就可以投放“真金白銀”。
此外，為了解決外貿小微企業(yè)主普遍存在的輕資產、弱信用等問題，“數智”保理模式還引入保險機構合作，通過“保理+保險”模式以及專門設立項目子公司等創(chuàng)新手段，建立有益于各方的風險緩釋屏障，也是促成外貿保理成功落地的又一關鍵。
創(chuàng)新“標準化”可復制模式，應用場景廣闊。有別于傳統(tǒng)商業(yè)保理的非標準化經營模式，“數智”保理通過對信息來源、信息內容、信息校核的數字化改造，形成了一套標準化的智能研判和金融產品輸出，大大提高了商業(yè)保理審核效率，可“一鍵復制”應用到各類型商業(yè)保理公司。目前，賦能中心同商業(yè)保理公司合作是基于國際貨運代理服務產生的應收賬款轉讓。未來，賦能中心致力于將數字平臺提級擴面，進一步鏈接和融合外貿、物流和金融等要素，打造平臺生態(tài)，形成平臺經濟。
此番商業(yè)保理公司通過與賦能中心的創(chuàng)新合作，不僅打開了通往外貿領域的“航線”，還將隨著對外貿領域的深耕實踐，在更廣范圍、更多維度、更深領域參與“外貿經濟+數字經濟”的平臺生態(tài)打造，與城市經濟同頻共振、融合發(fā)展。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：王海山
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