中小企業(yè)是數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。近年來，我市充分挖掘政府采購過程中政府信用的價值，積極推行“政府采購貸”線上融資業(yè)務(wù)，惠企政策靶向直送，精準(zhǔn)引入金融“活水”，為中小企業(yè)一掃融資路上的“貴”與“難”，切實為促進(jìn)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展紓困解難。
技術(shù)賦能升級政策運行平臺
“自從我們了解到‘政采貸’這個業(yè)務(wù)后，前前后后共申請了9次貸款業(yè)務(wù)，切實感受到‘政采貸’帶來的便利。這個業(yè)務(wù)與我們企業(yè)的需求特別契合，政策內(nèi)容、申請流程就像為我們量身定做的一樣。銀行也非常負(fù)責(zé)，手把手指導(dǎo)，操作流程全部線上，最快當(dāng)天申請當(dāng)天即可放貸，實實在在地為我們解決了資金壓力問題。”山東五棵松電氣科技有限公司負(fù)責(zé)人陳總告訴記者。該企業(yè)是青島市“政采貸”政策受惠企業(yè)之一，2021年至今，公司共申請“政采貸”達(dá)2000多萬元，最低一筆貸款利率為3.85%。在面臨經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻的情況下，通過享受“政采貸”優(yōu)惠政策盤活了公司資金，保障了企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。
“缺渠道”“評估難”“擔(dān)保弱”是中小企業(yè)貸款時面臨的關(guān)鍵問題，市財政局以企業(yè)所需所盼為切入點，通過流程再造、技術(shù)賦能，充分發(fā)揮政府采購政策指引和財政資金杠桿作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采購合同信用融資線上服務(wù)平臺。“‘2’是指財政內(nèi)部的政府采購管理系統(tǒng)和預(yù)算執(zhí)行系統(tǒng)，‘X’是指各家合作金融機(jī)構(gòu)的貸款交易撮合系統(tǒng)。”市財政局政府采購監(jiān)督管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“我們將原有線下貸款模式全部改為線上，實現(xiàn)了‘信息導(dǎo)流、交易撮合、貸款發(fā)放、風(fēng)險鎖定、自動還款’，為企業(yè)提供最大貸款優(yōu)惠。”
線上平臺以“數(shù)據(jù)+流程”的方式，構(gòu)建起“數(shù)據(jù)共享、賬戶鎖定、封閉運行”的新風(fēng)控機(jī)制，打破了財政內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間與外部金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之間的信息壁壘，充分發(fā)揮管理數(shù)據(jù)這一獨特生產(chǎn)要素的作用，通過流程優(yōu)化和數(shù)據(jù)共享整合數(shù)據(jù)資源，將融資風(fēng)險的控制核心由外部的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險公司轉(zhuǎn)為財政內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實轉(zhuǎn)變以“抵押、擔(dān)保、保險”等作為貸款前提的傳統(tǒng)信貸模式。山東五棵松電氣科技有限公司能夠多項目、多次數(shù)順利貸款及時緩解資金壓力，正是得益于這種模式。
金融“活水”精準(zhǔn)引向中小企業(yè)
記者了解到，市財政局依托政府采購合同信用融資新風(fēng)控機(jī)制，于2020年推出了“政采貸”2.0版本，從資金成本、貸款額度上限、貸款起付點、審批效率等方面拓展了政策空間，升級了政策內(nèi)容。貸款起點由50萬元調(diào)整為不設(shè)最低貸款限額，貸款利率上限由基準(zhǔn)利率上浮30%調(diào)整為最高LPR+80個基點，取消了擔(dān)保和保險，貸款金額上限由采購合同總金額的80%提高到90%，有效提高審批效率，延長用款時限，擴(kuò)大貸款規(guī)模，最大限度釋放政策效應(yīng)，真正為中小企業(yè)提供了“零門檻、無抵押、無擔(dān)保、無風(fēng)險、低利率”的產(chǎn)品。
“通過政府采購項目中標(biāo)通知書和采購合同就可以貸到款，真是太方便了。”日前，青島北科電子有限公司在青島銀行通過“政采快貸”業(yè)務(wù)提出貸款申請。北科電子是一家經(jīng)營安防智能化產(chǎn)品的小微企業(yè)，近期中標(biāo)了政府采購項目，流動資金周轉(zhuǎn)存在缺口，融資需求十分迫切。公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“收到中標(biāo)通知書后，青島銀行工作人員積極與我們聯(lián)系，我們了解到青島銀行有專為政府采購融資需求小微客群量身打造的‘政采快貸’，純信用、無任何抵押，貸款利率低，最重要的是業(yè)務(wù)辦理非常便捷，放款快，為我們解決了資金來源問題。”
據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年1-9月，全市政府采購合同融資規(guī)模達(dá)1.44億元，較去年同期增長80%。多家銀行配合政策相繼推出“政采貸”類產(chǎn)品，我市目前已發(fā)放單筆貸款金額最高可達(dá)1950萬元，最低額僅為4萬元；最低一筆貸款利率為3.4%，低于當(dāng)期LPR。
惠企政策“直送”企業(yè)家門口
如何提升政府采購惠企政策知曉率？如何讓好政策直達(dá)企業(yè)？青島市政府采購合同信用融資工作堅持零距離服務(wù)，精準(zhǔn)高效推動中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
日前，市財政局?jǐn)y手合作金融機(jī)構(gòu)首次推出政府采購貸系列宣傳活動，“這次活動將集中宣傳和推廣政府采購支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，用好、用活政府采購政策優(yōu)勢和數(shù)據(jù)資源，暢通政府、銀行與企業(yè)溝通平臺，為市場主體融資需求快速、精準(zhǔn)尋找‘對接人’。”市財政局政府采購監(jiān)督管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“首期宣傳活動聯(lián)合中信銀行青島分行，面向政府采購項目中標(biāo)供應(yīng)商、采購代理機(jī)構(gòu)及區(qū)（市）財政部門等60余人進(jìn)行了政策宣傳。”
“市財政局介紹了我市政府采購支持中小企業(yè)發(fā)展的各項優(yōu)惠政策，包括預(yù)留采購份額、實施價格評審優(yōu)惠、提高預(yù)付款比例等等，幫助企業(yè)充分熟悉了解我市相關(guān)政策，提升獲取政府采購訂單的機(jī)會。”活動現(xiàn)場，一家企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，“這次的活動讓我對政府采購合同信用融資的相關(guān)政策，包括政策背景、運行模式、申請條件、主要特色、申請程序等等有了更深入的了解，以后中標(biāo)項目就不用為資金發(fā)愁了，這真是為我們緩解經(jīng)營壓力送來了‘及時雨’。”
活動現(xiàn)場，中信銀行青島分行對“政采e貸”“優(yōu)客e貸”等特色普惠金融產(chǎn)品進(jìn)行了全面介紹，并向現(xiàn)場企業(yè)提供了專屬利率優(yōu)惠及私人銀行“英才實習(xí)生計劃”等優(yōu)享服務(wù)，并為有融資需求的企業(yè)提供一對一的融資對接服務(wù)。
據(jù)悉，“政采貸”系列宣傳活動將一直延續(xù)至11月，市財政局與合作銀行將陸續(xù)為廣大市場主體推出特色融資貸款產(chǎn)品介紹。通過活動，進(jìn)一步打通惠企政策傳遞通道，搭建銀行與企業(yè)溝通新平臺，精準(zhǔn)對接市場主體融資需求，用好用活政府采購政策優(yōu)勢和數(shù)據(jù)資源，聚焦聚力破解中小企業(yè)融資難題，為我市經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)財政力量。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責(zé)任編輯：李頡
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