為做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，精準服務供應鏈產業(yè)鏈完整穩(wěn)定，近日，中國人民銀行會同工業(yè)和信息化部等部門，聯合出臺《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》。12345幫您梳理。
一、穩(wěn)步推動供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新
1.提升產業(yè)鏈整體金融服務水平。推動金融機構、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構等各方加強信息共享，依托核心企業(yè)構建上下游一體化、數字化、智能化的信息系統、信用評估和風險管理體系，動態(tài)把握中小微企業(yè)的經營狀況，建立金融機構與實體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關系。鼓勵銀行等金融機構為產業(yè)鏈提供結算、融資和財務管理等系統化的綜合解決方案，提高金融服務的整體性和協同性。
2.探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平。在供應鏈交易信息清晰可視、現金流和風險可控的條件下，銀行可通過供應鏈上游企業(yè)融資試點的方式，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。
3.加大對核心企業(yè)的支持力度。綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平，暢通和穩(wěn)定上下游產業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產業(yè)鏈的資金支持作用。對先進制造業(yè)、現代服務業(yè)、貿易高質量發(fā)展等國家戰(zhàn)略及關鍵領域的核心企業(yè)，銀行等金融機構、債券管理部門可建立綠色通道，及時響應融資需求。
4.提升應收賬款的標準化和透明度。支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據，鼓勵銀行為供應鏈票據提供更便利的貼現、質押等融資，支持中小微企業(yè)通過標準化票據從債券市場融資，提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉和融資效率。
5.提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率。鼓勵核心企業(yè)通過應收賬款融資服務平臺進行確權，為中小微企業(yè)應收賬款融資提供便利，降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構應積極與應收賬款融資服務平臺對接，減少應收賬款確權的時間和成本，支持中小微企業(yè)高效融資。
6.規(guī)范發(fā)展供應鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實交易背景、風險可控的前提下，金融機構可選取流通性強、價值價格體系健全的動產，開展存貨、倉單融資。金融機構應切實應用科技手段提高風險控制水平，與核心企業(yè)及倉儲、物流、運輸等環(huán)節(jié)的管理系統實現信息互聯互通，及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。
7.增強對供應鏈金融的風險保障支持。保險機構應積極嵌入供應鏈環(huán)節(jié)，增加營業(yè)中斷險、倉單財產保險等供應鏈保險產品供給，提供抵押質押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務，擴大承保覆蓋面，做好供應鏈保險理賠服務，提高理賠效率。
二、加強供應鏈金融配套基礎設施建設
1.完善供應鏈票據平臺功能。加強供應鏈票據平臺的票據簽發(fā)、流轉、融資相關系統功能建設，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯互通，明確各類平臺接入標準和流程規(guī)則，完善供應鏈信息與票據信息的匹配，探索建立交易真實性甄別和監(jiān)測預警機制。
2.推動動產和權利擔保統一登記公示。建立統一的動產和權利擔保登記公示系統，逐步實現市場主體在一個平臺上辦理動產和權利擔保登記。加強統一的動產和權利擔保登記公示系統的數字化和要素標準化建設，支持金融機構通過接口方式批量辦理查詢和登記。
三、完善供應鏈金融政策支持體系
1.優(yōu)化供應鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則。對金融產品設計、盡職調查、審批流程和貸后管理實施差異化監(jiān)管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下，銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時，可側重于對核心企業(yè)的信用和交易真實性的審查。
2.建立信用約束機制。加快實施商業(yè)匯票信息披露制度，強化市場化約束機制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機制，核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中，應同時披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息，加強信用風險防控。
四、防范供應鏈金融風險
1.加強核心企業(yè)信用風險防控。建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應付賬款等一攬子風險識別和防控機制，充分利用現有平臺，加強對核心企業(yè)應付賬款的風險識別和風險防控。
2.防范供應鏈金融業(yè)務操作風險。通過“金融科技+供應鏈場景”實現核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產生的“數據信用”一體化的信息系統和風控系統，建立全流程線上資金監(jiān)控模式。
3.防范金融科技應用風險。合理運用區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術，持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統等的安全保障、運行監(jiān)控與應急處置能力，切實防范信息安全、網絡安全等風險。
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